工傷保險制度在我國建立已近20年，隨著(zhù)人們職業(yè)維權意識增強，工傷保險的作用越來(lái)越受各界重視。但出于成本考慮等一系列原因，仍然有一些企業(yè)不為職工投保工傷保險，一些雇主甚至強迫職工簽訂“生死狀”。
對此，專(zhuān)業(yè)律師在接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪(fǎng)時(shí)指出，工傷保險屬于強制性社會(huì )保險，具有繳費義務(wù)的單位必須按照法律的規定履行繳費義務(wù)，簽訂“生死狀”屬于無(wú)效民事行為。此外，如果發(fā)生工傷，勞動(dòng)者一方面可以獲得商業(yè)保險賠償，同時(shí)還可享受工傷保險待遇。但需要注意的是職工遭遇工傷之后要注意工傷認定實(shí)效，超過(guò)時(shí)限不能享受賠償。
工傷保險屬強制性保險
工傷保險作為社會(huì )保險的重要組成部分，具有強制性。據人力資源和社會(huì )保障部統計，《企業(yè)職工工傷保險試行辦法》出臺以來(lái)，截至2012年6月底，全國工傷保險參保人數已達18172萬(wàn)人，比上年底增加476萬(wàn)人。然而，一些私人企業(yè)或者中小企業(yè)，仍然存在不為職工投保的情況，勞動(dòng)者難以獲得足夠保障。
在珠三角打工的一名普通上班族王佳(化名)的遭遇就非常典型。
2011年王佳跳槽入職一家公司。然而，讓他無(wú)奈的是，這家公司出于節省開(kāi)支的目的，不僅不為王佳繳納工傷保險費，甚至強行要求與他簽訂了一份協(xié)議，明確公司對工傷概不負責，一切后果由王佳自行承擔，否則不予錄用。
為了獲得這份工作，王佳不得不簽訂了協(xié)議。然而，讓人沒(méi)想到的是，一個(gè)月之后，王佳在上班途中不幸遭遇車(chē)禍，不但事后治療花去了3萬(wàn)元醫療費用，還落下八級傷殘。
經(jīng)交警部門(mén)認定，對方司機負事故的全部責任。王佳認為，車(chē)禍屬于工傷，要求公司給予一定補助。但交涉之后，公司卻拒絕了王佳的要求，理由是雙方有約定在先“工傷概不負責”。
對此，廣東高睿律師事務(wù)所王肇文律師在接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪(fǎng)時(shí)表示，王佳的情況仍然比較常見(jiàn)，尤其在建筑業(yè)、制造業(yè)等工傷多發(fā)的行業(yè)，一些雇主為了節省成本或者法律意識單薄，選擇不上工傷保險，甚至強迫職工簽訂“生死狀”。
但事實(shí)上，這種行為與相關(guān)法律法規相悖。“工傷保險費是國家以法律規定的形式，向規定范圍內的用人單位征收的一種社會(huì )保險費。具有繳費義務(wù)的單位必須按照法律的規定履行繳費義務(wù)。”王肇文說(shuō)，“只要存在勞動(dòng)關(guān)系，就必須要投保。”
根據《工傷保險條例》，中華人民共和國境內的企業(yè)、事業(yè)單位、社會(huì )團體、民辦非企業(yè)單位、基金會(huì )、律師事務(wù)所、會(huì )計師事務(wù)所等組織和有雇工的個(gè)體工商戶(hù)(以下稱(chēng)用人單位)應當依照本條例規定參加工傷保險，為本單位全部職工或者雇工(以下稱(chēng)職工)繳納工傷保險費。
而“工傷概不負責”的協(xié)議，其實(shí)并不具有約束力。根據《最高人民法院關(guān)于雇工合同“工傷概不負責”是否有效的批復》，“工傷概不負責”的行為既不符合憲法和有關(guān)法律的規定，也嚴重違反了社會(huì )公德，應屬于無(wú)效的民事行為。
對于普通勞動(dòng)者，王肇文建議，入職前應要求單位繳納工傷保險。按照《工傷保險條例》等規定，繳納費用全部由用人單位承擔，如果此后出現工傷，社保部門(mén)會(huì )承擔主要的賠償。
而如果公司確實(shí)沒(méi)有投保，那么職工至少要確定簽訂了勞動(dòng)合同。王肇文說(shuō)：如果沒(méi)有繳納工商保險，那么根據規定，所有的賠償由用人單位負責。而勞動(dòng)合同是證明勞動(dòng)關(guān)系的最直接證據。對王佳的案件，法院已作出判決，公司應當為張杰的工傷“買(mǎi)單”。
工傷認定申請時(shí)限是一年
上述公司推脫責任的情況常常為工傷問(wèn)題解決造成困難，但需要注意的是，即使公司同意為工傷負責，也可能因為職工延誤了工傷認定時(shí)限而不能享受賠償。
崔亮(化名)1985年在工作期間負傷，公司出具了確認他因工負傷的證明。然而，直到2007年，崔某才向勞動(dòng)部門(mén)提交工傷認定申請。由于已經(jīng)超出工傷認定時(shí)效，勞動(dòng)部門(mén)不予受理，最終，由于崔亮未被認定為工傷，對于損失只能主張人身?yè)p害賠償。
對此，王肇文特別提醒，工傷發(fā)生后，如果跟用人單位協(xié)商不了，應該在一年時(shí)間內及時(shí)申請工傷認定。
根據相關(guān)規定，職工發(fā)生事故傷害后，所在單位應自事故傷害發(fā)生之日或者被診斷、鑒定為職業(yè)病之日起30日內，向統籌地區社會(huì )保險行政部門(mén)提出工傷認定申請。如果用人單位沒(méi)有行使申請權，受傷害職工或者近親屬有權在事故傷害發(fā)生之日起一年內向用人單位所在地統籌地區社會(huì )保險部門(mén)提起工傷認定申請。如果逾期不進(jìn)行工傷認定申請，則社會(huì )保險行政部門(mén)無(wú)權再進(jìn)行工傷認定。
“遭遇工傷之后要特別注意工傷認定的實(shí)效，”王肇文說(shuō)，“如果沒(méi)有經(jīng)過(guò)工傷認定，傷害發(fā)生一年后事情又解決不了，就很麻煩。因為此時(shí)再起訴用人單位，就不能獲得賠償，勞動(dòng)者的維權會(huì )增加很多困難。”
商業(yè)保險代替不了工傷保險
由于工傷保險的投保涉及成本和企業(yè)經(jīng)營(yíng)等一系列問(wèn)題，有些用人單位選擇不上工傷保險，而只為職工投保商業(yè)保險。但律師指出，商業(yè)保險并不能使單位逃避工傷責任。
陳誠(化名)在一家公司擔任司機，入職后，公司未給其繳納工傷保險，但給他投保了人身意外傷害保險和附加意外傷害醫療保險。然而在一場(chǎng)交通事故中，陳誠不幸身亡。經(jīng)勞動(dòng)部門(mén)認定，確定為工傷。此后，保險公司給付陳誠家屬保險金30萬(wàn)元，但家屬提出，要求單位另支付工傷賠償25萬(wàn)元。
對于這種情況，王肇文表示，多數公司為職工購買(mǎi)的商業(yè)保險是福利性質(zhì)的，但也存在“繞過(guò)”工傷保險而只投保商業(yè)保險的情況。“有些企業(yè)本身不規范，甚至營(yíng)業(yè)執照都沒(méi)有，而‘五險一金’涉及社保部門(mén)對企業(yè)的調查，關(guān)乎政策和法律問(wèn)題。”王肇文說(shuō)，“雇主缺乏法律意識，認為工傷保險成本太高，所以干脆選擇投保更簡(jiǎn)單的商業(yè)保險。”
口碑理財網(wǎng)分析師李彥鵬告訴《經(jīng)濟參考報》記者，一些企業(yè)會(huì )為員工投保補充醫療、團體意外險、高端醫療等險種作為福利，也有企業(yè)投保雇主責任險，以此轉嫁自身承擔的風(fēng)險。
但王肇文指出，工傷保險和商業(yè)保險性質(zhì)不同，可同時(shí)并存：工傷保險是社會(huì )保險，屬于國家強制性保險，人身意外傷害保險或者補充醫療保險等屬于商業(yè)保險，可自愿投保。國家提倡單位為職工上商業(yè)保險，但不強制。如果發(fā)生工傷，勞動(dòng)者一方面獲得商業(yè)保險的賠償，同時(shí)還可享受工傷保險待遇。
因此，上述陳誠的案例中，家屬有權獲得用人單位的工傷賠償。但李彥鵬進(jìn)一步提醒，在身故、燒燙傷等賠付類(lèi)的險種上，工傷保險和商業(yè)保險互不影響，但在報銷(xiāo)性質(zhì)的險種上，已經(jīng)報銷(xiāo)過(guò)的費用商業(yè)保險不能重復報銷(xiāo)。記者 李唐寧
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